Как новые правила микрозаймов повлияют на жителей Архангельской области

С 1 июля 2025 года в России вступят в силу новые законодательные ограничения для микрофинансовых организаций, направленные на ужесточение условий выдачи «дорогих» займов физическим лицам. Согласно этим изменениям, максимальная сумма переплаты по займу не должна будет превышать 100% от основного долга, тогда как в настоящее время этот показатель составляет 130%. Кроме того, будет введен запрет на «новацию договора потребительского кредитования», что означает невозможность замены одного обязательства новым без фактического движения денежных средств.

С 1 января 2026 года планируется ограничить количество «дорогих» займов, которые один заемщик может иметь одновременно, до двух, если полная стоимость кредита (ПСК) превышает 200%. А с 1 января 2027 года вступит в силу правило «один заем в одни руки» для займов с ПСК от 100%, а также будет введен «период охлаждения» — новая ссуда сможет быть выдана только через три дня после погашения предыдущей.

По мнению специалистов финансового сайта по выдаче микрозаймов finexpo.kz, эти меры направлены на снижение долговой нагрузки населения и предотвращение практики перекредитования, когда заемщики берут новые займы для погашения старых. Однако эксперты выражают обеспокоенность, что такие ограничения могут привести к росту нелегального кредитования и увеличению числа заемщиков, обращающихся к нелегальным кредиторам или в ломбарды.

В Архангельской области, как и в других регионах, данные изменения могут существенно повлиять на рынок микрофинансирования. Местные МФО будут вынуждены адаптироваться к новым требованиям, что может привести к сокращению числа игроков на рынке и пересмотру бизнес-моделей. Для заемщиков это означает необходимость более ответственного подхода к планированию своих финансов и тщательного анализа условий займов. В первую очередь стоит понимать, почему процентная ставка в МФО выше, чем в банках, чтобы принимать взвешенное решение.

В условиях ужесточения регулирования особое внимание следует уделять повышению финансовой грамотности населения. Важно понимать условия кредитования, оценивать свою платежеспособность и избегать попадания в долговые ловушки. Рекомендуется обращаться только к легальным и проверенным кредиторам, внимательно изучать договоры и быть осведомленным о своих правах и обязанностях.

Таким образом, предстоящие изменения в регулировании микрозаймов направлены на защиту интересов заемщиков и стабилизацию финансового рынка. Однако их успешная реализация во многом зависит от готовности как кредиторов, так и заемщиков адаптироваться к новым условиям и соблюдать установленные правила. 

Также в будущем возможно будут введены и другие ограничения. Например, обсуждается, что неплохо было бы ввести запрет на выдачу займов ночью, так как граждане склонны принимать импульсивные решения именно в темное время суток.