При использовании заемных банковских средств для решения жилищного вопроса рассматриваются два варианта: оформление ипотеки или получение нецелевого кредита наличными. Оба способа обладают достоинствами и недостатками, проявляющимися при определенных обстоятельствах. Выбирать следует, исходя из конкретной жизненной ситуации и опираясь на характерные отличия между ипотекой и потребительским кредитом.

Ипотека и потребительский кредит – плюсы и минусы

Многие эксперты в сфере финансов придерживаются мнения, что покупка жилья в ипотеку выгоднее, даже при условии внесения 70% от стоимости в качестве первоначального взноса. Такая точка зрения базируется на нескольких факторах.

• Процентная ставка. По потребительским кредитам значение процентной ставки существенно выше, чем по ипотеке. Если правильно выбрать банк, при ипотечной ссуде можно получить комфортные условия выплат, мало влияющие на привычный образ жизни. 
• Сроки кредитования. Ипотека предусматривает более длительные сроки погашения задолженности перед банком: на срок до 30 лет. Потребительские кредиты обычно ограничиваются 5 годами.
• Ограничения по сумме. При оформлении беззалогового потребительского кредита примерный максимум, на который можно рассчитывать, – 500 тыс. руб. Ипотека позволяет получить гораздо большую сумму.
• Возможность получения единовременного налогового вычета (порядка 13% от стоимости жилья) существует только при оформлении ипотеки. Например, при покупке 1-комнатной квартиры в ЖК «Шуваловский» стоимостью 2,55 млн рублей (цены указаны на сайте жилого комплекса), сумма налогового вычета может составить до 260 тыс.рублей.
• Риски. Покупка недвижимости в ипотеку исключает риск столкновения с недобросовестным продавцом – каждый объект продажи тщательно проверяется банком.

Принимая решение о варианте кредитования, следует рассмотреть и другую сторону медали. При очевидных плюсах в финансовом аспекте, ипотека, по сравнению с потребительским кредитом, имеет и ряд минусов:

• оформление потребительского кредита – процедура более простая в плане сбора пакета документов и менее затратная по времени и требованиям;
• ипотека предусматривает ряд дополнительных страховых расходов;
• покупка недвижимости посредством потребительского кредита дает полное право на владение и распоряжение жильем. Ипотека накладывает ограничения: исключает возможность сдачи квартиры в аренду, передачи права собственности другим лицам.

И сторонники ипотеки, и приверженцы потребкредита придерживаются единого мнения: оптимальные условия кредитования – те, при которых сумма ежемесячного платежа составляет не более 30% от доходов.