Сбербанк России: конкуренция обостряется, но позиции не сдаются

СЕТЬ В Архангельской области работает 162 подразделения Сбербанка, из них 74 - в поселках городского типа и сельской местности. В следующем году планируется открыть дополнительные филиалы в Ненецком автономном округе и Северодвинске. ИТОГИ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Управляющая Архангельским отделением Сбербанка России Татьяна ТИХОНОВА начала с общего: ситуация на рынке банковских услуг обостряется - конкурентная борьба заставляет изобретать что-то новое, стремиться повысить спрос на собственные услуги... В Архангельской области работает свыше 25 филиалов банков Москвы, Санкт-Петербурга и других городов. "Пока позиции удается удерживать. Если говорить о деятельности архангельского отделения на фоне российских филиалов, то можно с уверенностью сказать о том, что отделения, расположенные на территории Архангельской области, одни из лучших в нашей стране", - отметила Тихонова. Она подчеркнула, что прибыль этого года уже превысила показатель 2003 более чем на 30 %. По итогам девяти месяцев сумма активов выросла почти на 24% и достигла 17,9 млрд. рублей. На региональном рынке банковских услуг по объему привлеченных средств клиентов архангельское отделение на первом месте - более 84 % всех вкладов население размещает в областных отделениях Сбербанка. "Основу ресурсной базы любого банка формируют частные клиенты, - продолжила Тихонова, - по состоянию на 1 октября 2004 года остаток средств во вкладах физических лиц увеличился на 20,5 % и составил 9,3 млрд. рублей. Основной особенностью этого года стал опережающий прирост вкладов в национальной валюте по сравнению со счетами в рублях, что говорит о формирующейся устойчивой тенденции укрепления рубля по отношению к доллару". На встрече с представителями СМИ было отмечено, что на рынке обслуживания корпоративных клиентов Сбербанк достиг уровня в 2 миллиарда рублей. 88 % привлеченных средств размещается в реальном секторе экономики Архангельской области и используется для кредитования населения, в том числе и в Ненецком автономном округе. КРЕДИТОВАНИЕ Определяющим направлением в работе Сбербанка стало кредитование. Сотрудники банка отмечают повышенный спрос именно на долгосрочные ссуды. В этом году банком было выдано кредитов на общую сумму 10,6 млрд. рублей. За 2004 год объем срочной ссудной задолженности физических лиц вырос в 1,7 раза и приблизился к 3,5 млн. рублей. Ежегодно спрос клиентов на банковские услуги существенно меняется - от массовых продуктов он смещается к все более персонифицированным. Сегодня Архангельское отделение Сбербанка предлагает жителям региона 13 видов кредитов. В 2004 появилось семь: "Пенсионный", "Единовременный", "Возобновляемый", "Товарный", "Доверительный", "Молодая семья", "Автокредит". "Большая популярность у кредита "На неотложные нужды": ремонт квартиры, приобретение мягкой мебели или бытовой техники, курортной путевки. Более 90% кредитуемых граждан выбирают именно этот продукт", - говорит Татьяна Евгеньевна. Немало займов взято на приобретение и строительство жилья. За девять месяцев текущего года архангельское отделение Сбербанка на эти цели выдало более 267 млн. рублей. Однако такое кредитование сопряжено с большим риском для банка. Как правило, в квартире прописываются несовершеннолетние дети, и в случае, если клиент не вернул деньги, банк не вправе продать недвижимость. "Государственно-правовая система стоит на защите детей. Это в Америке действует принцип "Взял долг - верни". В России же пока он не работает, - говорит Тихонова, - у Сбербанка есть средства, чтобы развивать ипотечную систему - помогать людям покупать жилье, но мы не можем рисковать, потому, что случаи не возврата денег есть всегда. В этом году при участии архангельского отделения Сбербанка были выделены средства на реализацию крупных инвестиционных проектов - на приобретение оборудования ООО «Няндома-бройлер», реконструкцию Архангельского морского торгового порта, техническое перевооружение Северного морского пароходства, модернизацию оборудования на Архангельском ЦБК, приобретение воздушных судов авиакомпанией «Трансавиа-Гарантия», строительство гипермаркета «На окружной». При финансовой поддержке Сбербанка было создано и новое промышленное предприятие - Устьянский ЛПК. С 1991 года Архангельское отделение Сбербанка юридическим лицам и предпринимателям выдало кредитов на 11 млрд. рублей и более 61 млн. долларов. В этом году - на 2,5 млрд. рублей и 118 тыс. долларов. КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ Ожидается, что уже в середине следующего года вступит в силу федеральный закон «о кредитных историях», который позволит создать новый рыночный институт - бюро кредитных историй, в котором будет накапливаться, храниться и предоставляться пользователям сведения о платежеспособности граждан, дисциплине уплаты займов. Такая практика работает во многих развитых странах. Сбербанк уже выступал с инициативой создать электронную базу данных кредитопользователей, однако в Ассоциации российских банков заявляют, что бюро кредитных историй должно быть независимым. «У нас формируется база данных обо всех заемщиках, которые когда-либо обращались в банк за помощью, однако необходимо заметить, что мы не выдаем кредиты не тем, у кого нет кредитной истории, а у кого она плохая», - пояснил заместитель управляющего Архангельского отделения Сбербанка России Игорь Валерьевич ЗАЛУКАЕВ. ЭЛЕКТРОННЫЙ БАНК Сбору информации о клиентах поспособствует и реализация концепции автоматизации Сбербанка. В следующем году продолжатся работы по созданию интегрированной автоматизированной банковской системы, что позволит оперативно обслуживать клиентов, юридических лиц, другие банки в реальном времени. С помощью так называемого банкинга станет возможно обновлять счета, независимо от того, где они открыты. В планах - создание объединенной базы данных о клиентах и их вкладах. В областном центре появятся информационно-платежные терминалы, по которым с помощью банковской карты каждый горожанин сможет узнать о счете, который ему предоставили организации жилищно-коммунальной сферы. «В биллинговых центрах будут обеспечивать прием и обработку коммунальных платежей», - пояснил заместитель управляющего Олег ЖДАНОВ. По его словам, проблема приема «коммуналки» по единому реестру назрела уже давно - люди устали бегать по инстанциям, разбираться в счетах, да и зачастую квитанции теряются - не доходят до адресата. Гораздо проще подойти к «платежному киоску», получить информацию о том, сколько ты должен заплатить и произвести оплату. «ОАО «Архэнерго» и Горгаз уже готовы сотрудничать с нами в этом направлении. С другими организациями приходится проводить разъяснительную работу», - отметил Жданов. Преимущества новой системы очевидны - время, затрачиваемое на обработку данных, сводится к нулю, экономятся трудовые ресурсы. Однако не все готовы тратиться на техническое переоснащение, поэтому создание электронного банка - вопрос будущего. «ЗА СПАСИБО» По состоянию на 1 ноября 2004 года Архангельское отделение Сбербанка России приняло и перечислило более тысяч налоговых и приравненных к ним платежей физических и юридических лиц в бюджет и государственные внебюджетные фонды на общую сумму 552 71 млн. рублей. «Только одних пособий на детей выдано более 81 тысячи граждан в размере 103,8 млн. рублей», - сообщила 11 ноября на пресс-конференции по итогам финансовой деятельности банка управляющая Северным отделением Сбербанка РФ Татьяна ТИХОНОВА. По ее словам, в 2004 году в области была продолжена работа по погашению государственного внутреннего долга по вкладам, внесенным до 20 июня 1991 года. В 2003 году банк впервые приступил к выплате дополнительной компенсации отдельным категориям граждан, ранее уже получившим предварительную компенсацию. Общая сумма таких выплат по Архангельской области и НАО составила 617 млн. рублей. Все работы с бюджетными средствами по обслуживанию социальных счетов выполняются Сбербанком бесплатно. Даже Федеральная почтовая служба за перечисление пенсии получает оплату своих услуг. По словам Тихоновой, такая деятельность обходится Сбербанку России почти в 10 миллиардов рублей, поэтому руководство банка намерено потребовать у Правительства оплату своей работы. БАНКОВСКИЕ КАРТЫ В январе-феврале 2005 года Архангельское отделение Сбербанка выдаст 100 000 карту. Объем привлеченных на карт-счета уже превысил 618 млн. рублей. Удерживать лидирующие позиции по количеству выдачи наличных по картам позволяет не только крупная филиальная сеть, но и большое количество банкоматов. На один банкомат в среднем приходится 2 000 карточек. Для сравнения, в Новосибирском регионе - 1 200. НОВЫЕ УСЛУГИ Размещение средств в паевых инвестиционных фондах - перспективное направление на рынке банковских услуг. Как правило, доходность таких вложений существенно превышает проценты по вкладам в банках. Так, клиенты Архангельского отделения Сбербанка уже вложили в ПИФы несколько миллионов рублей. Весьма популярно вкладывать деньги и в ценные бумаги через брокерский счет. Эта услуга предназначена для тех клиентов, кто уже готов самостоятельно принимать инвестиционные решения по покупке-продаже ценных бумаг на бирже. В октябре этого года у клиентов появилась возможность открывать так называемые обезличенные металлические счета (ОМС), на которые можно зачислить в обезличенной форме приобретенные в банке драгоценные металлы или слитки. Главное преимущество при открытии ОМС заключается главным образом в том, что приобретение металла в обезличенной форме обходится на 18 % дешевле (НДС в таком случае не уплачивается). В ближайшие годы Архангельское отделение продолжит развитие как неотделимая часть крупного универсального кредитного института - Сбербанка России, расширяя операции по обслуживанию населения и способствуя созданию новых банковских продуктов и технологий. Задача сотрудников всех отделений Сбербанка - не сбавляя темпов роста бизнеса, трудиться над повышением качества сервиса и культуры обслуживания. В период активного проникновения на российский рынок западных банков, усиления роли отечественных финансово-кредитных организаций все труднее удерживать позиции. Ясно, что победителем в соревновании за клиента окажется тот, кто сможет предложить наиболее широкий спектр продуктов и услуг при безупречном адресном сервисе, а, значит, и в значительной степени вернуть доверие к российской банковской системе в целом. Елена СВЕТЛИЧНАЯ